Ένα κατάστημα μπορεί να έχει επιλεγεί προσεκτικά, να έχει εξοπλιστεί σύμφωνα με τις προδιαγραφές του δικτύου και να διαθέτει μια καλά εκπαιδευμένη ομάδα. Ένα απρόβλεπτο περιστατικό, όμως, μπορεί να διακόψει τη λειτουργία του μέσα σε λίγα λεπτά.
Μια πυρκαγιά, μια πλημμύρα, μια σοβαρή βλάβη ή ένα ατύχημα στον χώρο δεν προκαλεί μόνο υλικές ζημιές. Μπορεί να στερήσει από την επιχείρηση τα έσοδά της για μεγάλο χρονικό διάστημα, ενώ οι οικονομικές της υποχρεώσεις συνεχίζονται.
Η ασφάλιση franchise δεν αποτελεί επομένως μια τυπική διαδικασία που ολοκληρώνεται λίγο πριν από το άνοιγμα. Είναι μέρος του συνολικού σχεδιασμού προστασίας της επένδυσης και της δυνατότητας της μονάδας να επανέλθει σε λειτουργία μετά από ένα σοβαρό γεγονός.
Τι θα συμβεί την επόμενη ημέρα μιας ζημιάς;
Η σωστή ασφαλιστική προετοιμασία ξεκινά από ένα απλό ερώτημα: αν η μονάδα αναγκαζόταν να κλείσει αύριο, τι θα χρειαζόταν για να λειτουργήσει ξανά;
Θα έπρεπε να επισκευαστεί ο χώρος, να αντικατασταθεί ο εξοπλισμός και να αγοραστεί νέο εμπόρευμα. Παράλληλα, θα συνέχιζαν να υπάρχουν το ενοίκιο, η μισθοδοσία, οι λογαριασμοί, οι δόσεις και οι υπόλοιπες συμβατικές υποχρεώσεις.
Το πραγματικό κόστος ενός περιστατικού δεν περιορίζεται λοιπόν στην αποκατάσταση της αρχικής ζημιάς. Περιλαμβάνει και τον χρόνο που η επιχείρηση παραμένει ανενεργή.
Ένα ασφαλιστήριο πρέπει να εξετάζεται ως μέρος ενός σχεδίου επιχειρησιακής συνέχειας. Στόχος δεν είναι απλώς να καταβληθεί μια αποζημίωση, αλλά να υπάρχουν οι οικονομικές προϋποθέσεις ώστε η μονάδα να επαναλειτουργήσει.
Ο franchisor δεν ασφαλίζει αυτομάτως τον franchisee
Ένα από τα σημεία που χρειάζονται αποσαφήνιση είναι η σχέση ανάμεσα στην ασφάλιση του δικτύου και στην ασφάλιση της τοπικής μονάδας.
Ο franchisee λειτουργεί κατά κανόνα τη δική του νομικά και οικονομικά ανεξάρτητη επιχείρηση. Επομένως, η ασφάλιση που διαθέτει ο franchisor για την κεντρική εταιρεία δεν επεκτείνεται αυτομάτως στις μονάδες των συνεργατών.
Ο franchisor μπορεί να καθορίζει ελάχιστες καλύψεις, συγκεκριμένα όρια αποζημίωσης ή την υποχρέωση προσκόμισης ασφαλιστηρίου πριν από την έναρξη λειτουργίας. Μπορεί επίσης να έχει διαπραγματευτεί ένα κοινό πρόγραμμα για τα μέλη του δικτύου.
Αυτό δεν απαλλάσσει τον franchisee από την ανάγκη να εξετάσει αν το πρόγραμμα ανταποκρίνεται στους κινδύνους της δικής του μονάδας. Οι αρμοδιότητες των δύο πλευρών πρέπει να είναι ξεκάθαρες, όπως συμβαίνει και με τις υπόλοιπες διαφορές μεταξύ franchisor και franchisee.
Τι προβλέπει η σύμβαση franchise;
Οι ασφαλιστικές υποχρεώσεις μπορεί να περιλαμβάνονται στη σύμβαση franchise. Για παράδειγμα, μπορεί να προβλέπονται συγκεκριμένοι κίνδυνοι, κατώτατα όρια κάλυψης ή υποχρέωση ανανέωσης και προσκόμισης του ασφαλιστηρίου.
Πριν από την υπογραφή πρέπει να εξεταστεί αν οι απαιτήσεις αυτές έχουν συμπεριληφθεί στο συνολικό κόστος λειτουργίας. Ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα με αυξημένα όρια ή εξειδικευμένες καλύψεις μπορεί να έχει ουσιαστική οικονομική επίδραση.
Χρειάζεται επίσης να διευκρινιστεί τι συμβαίνει όταν η μονάδα δεν διαθέτει την απαιτούμενη κάλυψη ή όταν το ασφαλιστήριο λήξει χωρίς να ανανεωθεί. Η ασφάλιση δεν πρέπει να εμφανίζεται ως μια αόριστη υποχρέωση, αλλά να περιγράφεται με σαφήνεια πριν από την έναρξη της συνεργασίας.
Για αυτό αποτελεί μία από τις πληροφορίες που πρέπει να ζητήσετε από τον franchisor πριν επενδύσετε.
Είναι υποχρεωτική η ασφάλιση μιας επιχείρησης franchise;
Δεν υπάρχει ένα κοινό ασφαλιστήριο που να είναι υποχρεωτικό για κάθε franchise. Οι απαιτήσεις εξαρτώνται από τον κλάδο, το μέγεθος της επιχείρησης, τη δραστηριότητα, τον χώρο, την ύπαρξη εργαζομένων ή οχημάτων και τους συμβατικούς όρους του δικτύου.
Υπάρχει, ωστόσο, ειδική πρόβλεψη για επιχειρήσεις με ετήσια ακαθάριστα έσοδα άνω των 500.000 ευρώ. Οι συγκεκριμένες επιχειρήσεις υποχρεούνται να ασφαλίζονται έναντι δασικής πυρκαγιάς, πλημμύρας και σεισμού.
Σύμφωνα με την επίσημη ενημέρωση του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, η κάλυψη πρέπει να αφορά τουλάχιστον το 70% της αξίας των προβλεπόμενων περιουσιακών στοιχείων.
Επειδή η νομοθεσία και οι υποχρεώσεις μπορεί να τροποποιούνται, κάθε επιχείρηση πρέπει να επιβεβαιώνει τι ισχύει για τη δική της περίπτωση με εξειδικευμένο ασφαλιστικό και νομικό σύμβουλο.
Ποια περιουσιακά στοιχεία πρέπει να αποκατασταθούν;
Η αξία μιας μονάδας franchise δεν περιορίζεται στα εμπορεύματα που βρίσκονται στα ράφια. Περιλαμβάνει τη διαμόρφωση του χώρου, τον επαγγελματικό εξοπλισμό, τα έπιπλα, τα συστήματα πληροφορικής και κάθε ειδική εγκατάσταση που απαιτεί το concept.
Αν ένα κατάστημα υποστεί σοβαρή ζημιά, η επαναφορά του στις προδιαγραφές του δικτύου μπορεί να κοστίσει σημαντικά περισσότερο από μια απλή επισκευή. Ενδέχεται να χρειαστούν ειδικά υλικά, κατασκευές ή εξοπλισμός που δεν μπορούν να αντικατασταθούν άμεσα.
Για αυτό η ασφαλιζόμενη αξία πρέπει να βασίζεται στο πραγματικό κόστος αντικατάστασης και όχι σε μια πρόχειρη εκτίμηση. Αν δηλωθεί χαμηλότερη αξία, η αποζημίωση μπορεί να μην επαρκεί για την πλήρη επαναλειτουργία.
Η καταγραφή πρέπει επίσης να ενημερώνεται όταν πραγματοποιείται ανακαίνιση, αγοράζεται νέος εξοπλισμός ή αυξάνεται σημαντικά το απόθεμα.
Τι γίνεται με τους πελάτες και τους τρίτους;
Η λειτουργία ενός καταστήματος δημιουργεί ευθύνη και απέναντι στους ανθρώπους που το επισκέπτονται. Ένας πελάτης μπορεί να τραυματιστεί στον χώρο ή μια εγκατάσταση να προκαλέσει ζημιά σε γειτονικό ακίνητο.
Η γενική αστική ευθύνη μπορεί, ανάλογα με τους όρους της, να καλύπτει απαιτήσεις τρίτων για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές. Η σημασία της είναι αυξημένη σε μονάδες με μεγάλη καθημερινή προσέλευση.
Δεν αρκεί, ωστόσο, να αναγράφεται απλώς ότι υπάρχει αστική ευθύνη. Πρέπει να εξετάζονται τα όρια αποζημίωσης, οι απαλλαγές, οι εξαιρέσεις και οι συνθήκες υπό τις οποίες ενεργοποιείται η κάλυψη.
Ένα χαμηλό όριο μπορεί να αποδειχθεί ανεπαρκές σε ένα σοβαρό περιστατικό, ακόμη και αν το ασφαλιστήριο φαίνεται αρχικά οικονομικό.
Αν το κατάστημα παραμείνει κλειστό, ποιος καλύπτει τα έξοδα;
Η επισκευή του χώρου και η αντικατάσταση του εξοπλισμού είναι μόνο ένα μέρος της οικονομικής απώλειας. Η μονάδα μπορεί να παραμείνει εκτός λειτουργίας για εβδομάδες ή μήνες.
Σε αυτό το διάστημα δεν πραγματοποιεί πωλήσεις, αλλά αρκετά σταθερά έξοδα συνεχίζονται. Η επιχείρηση μπορεί επίσης να χάσει μέρος του πελατολογίου της ή να χρειαστεί νέα καμπάνια για να επανέλθει στην αγορά.
Η κάλυψη διακοπής εργασιών ή απώλειας κερδών μπορεί, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις, να καλύψει μέρος αυτής της οικονομικής απώλειας.
Χρειάζεται ιδιαίτερη προσοχή στο χρονικό διάστημα αποζημίωσης και στα γεγονότα που ενεργοποιούν την κάλυψη. Αν η αποκατάσταση ενός ειδικού καταστήματος απαιτεί έξι μήνες, ένα σημαντικά μικρότερο διάστημα κάλυψης μπορεί να μην προσφέρει πραγματική προστασία.
Οι εργαζόμενοι δημιουργούν πρόσθετες ευθύνες
Μια μονάδα που απασχολεί προσωπικό πρέπει να εξετάζει και τους κινδύνους που συνδέονται με την εργασία. Ένα εργατικό ατύχημα μπορεί να οδηγήσει σε απαίτηση εναντίον της επιχείρησης, ιδιαίτερα όταν συνδέεται με ελλιπή μέτρα ασφαλείας ή ακατάλληλο εξοπλισμό.
Η εργοδοτική ευθύνη μπορεί να λειτουργεί συμπληρωματικά προς τις ασφαλιστικές και εργασιακές υποχρεώσεις της επιχείρησης. Δεν τις αντικαθιστά και δεν απαλλάσσει τον εργοδότη από την υποχρέωση να διατηρεί ασφαλές περιβάλλον εργασίας.
Οι ανάγκες διαφοροποιούνται σημαντικά ανά κλάδο. Ένα γραφείο υπηρεσιών δεν αντιμετωπίζει τους ίδιους κινδύνους με μια επαγγελματική κουζίνα, μια αποθήκη ή μια μονάδα που χρησιμοποιεί μηχανήματα.
Το προϊόν ή η υπηρεσία μπορεί επίσης να δημιουργήσει απαίτηση
Σε μια επιχείρηση εστίασης, τροφίμων, καλλυντικών ή λιανικής μπορεί να προκύψει ζημιά από ένα ακατάλληλο ή ελαττωματικό προϊόν. Αντίστοιχα, σε ένα franchise υπηρεσιών μπορεί να υπάρξει απαίτηση λόγω λάθους, παράλειψης ή ανεπαρκούς παροχής υπηρεσίας.
Σε ένα δίκτυο franchise η κατανομή της ευθύνης μπορεί να είναι σύνθετη. Ενδέχεται να εμπλέκονται ο franchisee, ο franchisor, ο παραγωγός ή ο προμηθευτής, ανάλογα με το περιστατικό και τους συμβατικούς όρους.
Η αστική ευθύνη προϊόντος ή η επαγγελματική ευθύνη πρέπει να εξετάζεται με βάση το πραγματικό αντικείμενο της μονάδας. Δεν είναι απαραίτητη στον ίδιο βαθμό για κάθε επιχείρηση, αλλά σε ορισμένους κλάδους μπορεί να αποτελεί κρίσιμο μέρος της προστασίας.
Υπάρχει κίνδυνος και χωρίς υλική ζημιά
Πολλές μονάδες εξαρτώνται πλέον από ηλεκτρονικές πληρωμές, online παραγγελίες, κρατήσεις, στοιχεία πελατών και πρόσβαση στα πληροφοριακά συστήματα του δικτύου.
Ένα περιστατικό κυβερνοασφάλειας μπορεί να διακόψει τη λειτουργία χωρίς να έχει προκληθεί καμία ορατή ζημιά στον χώρο. Μπορεί επίσης να οδηγήσει σε απώλεια δεδομένων, κόστος τεχνικής αποκατάστασης και ανάγκη διαχείρισης περιστατικού παραβίασης προσωπικών δεδομένων.
Η κυβερνοασφάλιση δεν αντικαθιστά τα τεχνικά μέτρα προστασίας ή τις υποχρεώσεις του GDPR. Μπορεί όμως να προσφέρει συμπληρωματική οικονομική προστασία, όταν η λειτουργία της μονάδας εξαρτάται ουσιαστικά από ψηφιακά συστήματα.
Πρέπει επίσης να είναι σαφές ποιος είναι υπεύθυνος για τα κεντρικά και ποιος για τα τοπικά συστήματα του δικτύου.
Δεν αντιμετωπίζουν όλοι οι κλάδοι τους ίδιους κινδύνους
Η κατάλληλη ασφάλιση δεν μπορεί να επιλεγεί μόνο από το γεγονός ότι μια επιχείρηση λειτουργεί ως franchise. Πρέπει να λαμβάνεται υπόψη η συγκεκριμένη δραστηριότητά της.
Μια μονάδα εστίασης μπορεί να χρειάζεται προστασία για αλλοίωση προϊόντων έπειτα από βλάβη ψυγείου. Ένα κατάστημα λιανικής μπορεί να έχει μεγαλύτερη έκθεση σε κλοπή εμπορευμάτων, ενώ ένα εκπαιδευτικό κέντρο μπορεί να χρειάζεται διαφορετικά όρια αστικής και επαγγελματικής ευθύνης.
Η τοποθεσία παίζει επίσης ρόλο. Ο κίνδυνος πλημμύρας, η παλαιότητα του κτιρίου, η χρήση κοινόχρηστων χώρων και η λειτουργία γειτονικών επιχειρήσεων μπορούν να επηρεάσουν τις πραγματικές ανάγκες.
Για αυτό ένα τυποποιημένο πρόγραμμα του δικτύου πρέπει να εξετάζεται και σε σχέση με τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά κάθε μονάδας.
Πώς συγκρίνονται σωστά δύο ασφαλιστήρια;
Η σύγκριση μόνο του ετήσιου ασφαλίστρου μπορεί να οδηγήσει σε λανθασμένο συμπέρασμα. Ένα φθηνότερο πρόγραμμα ενδέχεται να προβλέπει χαμηλότερα όρια αποζημίωσης, μεγαλύτερες απαλλαγές ή περισσότερες εξαιρέσεις.
Πριν από την επιλογή πρέπει να είναι ξεκάθαρο ποια περιστατικά καλύπτονται, ποια εξαιρούνται, μέχρι ποιο ποσό καταβάλλεται αποζημίωση και ποια διαδικασία πρέπει να ακολουθηθεί μετά από μια ζημιά.
Ιδιαίτερη προσοχή απαιτούν γενικοί όροι όπως «φυσικά φαινόμενα» ή «υλικές ζημιές». Δεν πρέπει να θεωρείται δεδομένο ότι περιλαμβάνουν κάθε πιθανό περιστατικό.
Σημασία έχει επίσης η ταχύτητα με την οποία μπορεί να ξεκινήσει η αποκατάσταση. Για μια επιχείρηση που χάνει έσοδα κάθε ημέρα, η διαδικασία διαχείρισης της ζημιάς είναι εξίσου σημαντική με το τελικό ποσό αποζημίωσης.
Η ασφάλιση είναι μέρος του πραγματικού κόστους επένδυσης
Η ασφάλιση πρέπει να υπολογίζεται από το αρχικό στάδιο του οικονομικού σχεδιασμού και όχι να προστίθεται μετά την ολοκλήρωση της επένδυσης.
Το κόστος της επηρεάζεται από τον κλάδο, την αξία του εξοπλισμού, το απόθεμα, την τοποθεσία, τον αριθμό εργαζομένων, τα επιλεγμένα όρια και το ιστορικό ζημιών.
Χρειάζεται επομένως να ενταχθεί μαζί με τα υπόλοιπα κεφάλαια που απαιτεί μια νέα επιχείρηση franchise.
Η THE WAY μπορεί να βοηθήσει τον υποψήφιο επενδυτή να αξιολογήσει συνολικά το επιχειρηματικό μοντέλο, τις συμβατικές υποχρεώσεις και τους κινδύνους μιας πρότασης franchise. Εάν εξετάζετε μια νέα συνεργασία, μπορείτε να επικοινωνήσετε με τους συμβούλους της THE WAY.
Το άρθρο έχει ενημερωτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί ασφαλιστική ή νομική συμβουλή. Οι κατάλληλες καλύψεις και οι ισχύουσες υποχρεώσεις πρέπει να επιβεβαιώνονται από εξειδικευμένο ασφαλιστικό και νομικό σύμβουλο.
Συχνές Ερωτήσεις
Δεν υπάρχει ένα κοινό ασφαλιστήριο για όλα τα franchise. Οι απαιτήσεις εξαρτώνται από τον κλάδο, τη σύμβαση και τη νομοθεσία. Ειδική υποχρέωση ασφάλισης έναντι φυσικών καταστροφών ισχύει για επιχειρήσεις με ετήσια ακαθάριστα έσοδα άνω των 500.000 ευρώ.
Κατά κανόνα όχι, επειδή ο franchisee λειτουργεί ανεξάρτητη επιχείρηση. Ο franchisor μπορεί να απαιτεί συγκεκριμένες καλύψεις ή να προσφέρει πρόσβαση σε κοινό ασφαλιστικό πρόγραμμα.
Οι ανάγκες μπορεί να αφορούν τον χώρο, τη διαμόρφωση, τον εξοπλισμό, τα εμπορεύματα, την αστική και εργοδοτική ευθύνη και τη διακοπή εργασιών. Ανάλογα με τη δραστηριότητα μπορεί να χρειάζονται πρόσθετες καλύψεις.
Είναι κάλυψη που μπορεί, υπό τους όρους του ασφαλιστηρίου, να αποζημιώσει μέρος της οικονομικής απώλειας όταν η επιχείρηση διακόψει προσωρινά τη λειτουργία της εξαιτίας ασφαλιζόμενου περιστατικού.
Επηρεάζεται από τον κλάδο, την τοποθεσία, την αξία των εγκαταστάσεων και του εξοπλισμού, το απόθεμα, τον αριθμό των εργαζομένων, τα όρια αποζημίωσης και τις απαλλαγές.
Είναι σκόπιμο να επανεξετάζεται τουλάχιστον μία φορά τον χρόνο και μετά από σημαντική αλλαγή, όπως ανακαίνιση, αγορά νέου εξοπλισμού, αύξηση αποθέματος ή μεταβολή της δραστηριότητας.
Διαβάστε περισσότερα
Franchise ή Αντιπροσωπεία: Τι Αποκτάτε σε Κάθε Μοντέλο;
Ένας επιχειρηματίας που αναζητά μια οργανωμένη συνεργασία μπορεί να συναντήσει προτάσεις για franchi…
Μεταβίβαση Franchise: Τι Αλλάζει Όταν Πωλείται η Μονάδα;
Η απόφαση πώλησης μιας μονάδας franchise μπορεί να συνδέεται με αλλαγή επαγγελματικών σχεδίων, συντα…
Ποιος Αναλαμβάνει το Marketing σε ένα Franchise;
Η αναγνωρισιμότητα ενός brand αποτελεί σημαντικό πλεονέκτημα για μια επιχείρηση franchise. Δεν σημαί…
Πώς να Δημιουργήσετε την Πρώτη Ομάδα ενός Franchise
Το άνοιγμα μιας νέας μονάδας franchise δεν εξαρτάται μόνο από την επιλογή του κατάλληλου σημείου, το…
Από Μία Μονάδα Franchise σε Περισσότερες: Πότε Αξίζει η Επέκταση;
Η επιλογή ενός franchise δεν αφορά μόνο το brand, τον κλάδο και το απαιτούμενο κεφάλαιο. Ένας επενδυ…
Franchise για Γυναίκες Επιχειρηματίες
Η αναζήτηση για ένα franchise για γυναίκες δεν θα πρέπει να ξεκινά από μια λίστα κλάδων που θεωρούντ…